女性社長のお悩み相談専門
キャッシュフローコーチ岩田健一

銀行側に圧倒的に有利な預金担保貸付とは?

おすすめ記事

LINEで送る
Pocket

毎日ブログ生活1789日目

 

 

 

昨日は少し早く休めるかなと思ったら

次男から将棋やってくれ攻撃。

 

 

 

結局寝たのは12時近く。

 

 

 

どこかで少し休みたいですね。

 

 

 


 

 

 

閑話休題

 

 

 

 

私がもともと信用金庫に

いたことを知っている

ある方から

 

定期預金を担保に入れて

お金が借りられる

と聞いたのですが本当ですか?

 

 

と質問を受けました。

 

 

 

答えはYesです。

 

 

 

預金担保貸付(通称預担)

と呼ばれる商品です。

 

 

 

 

一番分かりやすいのは

総合預金通帳です。

 

 

 

総合預金というのは

普通預金と定期預金を

同じ通帳内で管理できるものです。

 

 

 

通常、銀行で通帳を作ると

こちらから指定しない限り

総合預金通帳が発行されます。

 

 

 

 

で、この総合預金通帳で定期預金を作ると、

仮に普通預金残高が足りない場合でも

定期預金の9割の金額まで引き出すことができます。

 

 

 

これは定期預金を担保に

お金を借りているとみなされます。

 

 

 

多くの場合、年に2回、

普通預金の金利を支払うタイミングで

金利を支払うことになります。

 

 

 

これが預金担保貸付の

代表的な例と言えるでしょう。

 

 

 

 

これとは別に、

定期預金の証書をそのまま

担保に入れることもできます。

 

 

 

 

例えば1000万円の定期預金があったとして、

これを担保に入れると1000万円まで

借りることができます。

 

 

 

当然ですが担保に入れているので

この定期預金を解約することはできません。

 

 

 

 

 

 

さて、この後者の預金担保貸付、

実は金融庁は非常に問題視しています。

 

 

 

なぜなら、銀行側に圧倒的に

有利な取引だからです。

 

 

 

1000万円貸し付けるのに

1000万円の預金を担保に取る

ということは、

 

事実上銀行は1円も

お金を支払っていません。

 

 

 

銀行側はノーリスクです。

 

 

 

それにもかかわらず

金利だけはきちんと取るわけです。

 

 

 

低金利とはいえ

これは貸付0円で金利だけを

せしめる結構エグい商売となります。

 

 

 

事実上の金利は∞%となります。

 

 

 

ということで金融庁が

この取引には目を光らせています。

 

 

 

銀行側はこのことを知っているので、

基本的に預金担保貸付を行うことはありません。

 

 

 

 

 

 

ちなみにこの考え方は

ほかの融資にも当てはまります。

 

 

 

例えば、1000万円を金利3%借りて、

そのうちの700万円を使わずに

同じ銀行に置いておくとします。

 

 

 

すると、銀行側から見ると

300万円だけ貸して

1000万円×3%=3万円

の金利を得られます。

 

 

 

実効金利は3万円÷300万円=10%

となるわけです。

 

 

 

表面上は3%で貸していても、

実際の金利は実は10%も取っている

となります。

 

 

 

 

また、銀行側からすると、

融資と預金が同時にある場合、

民法上の「相殺」という手続きを行うことで

融資と預金を相殺して

優先的に融資を回収することもできます。

 

 

 

 

 

借りたお金は速やかに

違う銀行に移したほうがよい

 

 

と私がよく言っているのは

こういうことがあるからです。

 

 

 

 

それではまた明日~

 

 

 


ブログランキングに参加しています☆
是非↓を2つクリックご協力お願いします!

 

 

にほんブログ村 経営ブログ 人事労務・総務へ

 

いつもクリックありがとうございますm(_ _)m
クリックの応援を励みにこれからもがんばります。


お断り

事例を紹介する場合は、わかりやすさを優先し、また営業秘密の漏洩を 防止する観点からも、内容に一部改変を 加えている場合があります。

 

同様に、分かり易さを優先するために、 あえて正確な法律用語を用いていない場合があります。

 

LINEで送る
Pocket

脱☆ドンブリ経営
実践セミナー開催!!

「経営の主導権を自分で握りたい社長」や、「根拠のある数字目標を立てたい経営者の方」必見のセミナーです!
脱☆ドンブリ経営実践セミナーとは? セミナー開催日程・お申し込み

お問い合わせ

ニックネーム 女性社長のお悩み相談専門
キャッシュフローコーチ
住所 〒482-0042
愛知県岩倉市中本町中市場30-7-301
営業時間 平日9:00~18:00
ホームページ iwata-office.jp

コメントを残す

           

名前 岩田 健一
住まい 愛知県

Profile

会社の成長と社員の幸せの両方を大切にしたい社長に、 元信用金庫職員、元調剤薬局経理職のキャッシュフローコーチとして お金と人事のコンサルティングで 一流の誠実さを目指しながら
笑顔あふれるつながり作り、会社づくりに貢献する リレーションシップパートナーの岩田健一です。

お金と人事のコンサルティング 岩田事務所 所長

心理学科卒業、 元信用金庫職員、 前調剤薬局経理職の 社会保険労務士資格をもつ 「お金」と「人事」の 経営コンサルタント。

想いの言語化と 経営数字の見える化の コンサルティングを行なう。

プロフィールを読む            
search envelope heart star user close search-plus home clock update edit share-square chevron-left chevron-right leaf exclamation-triangle calendar comment thumb-tack link navicon aside angle-double-up angle-double-down angle-up angle-down star-half status image gallery music video category tag chat quote googleplus facebook instagram twitter rss