銀行とうまく取引するには銀行内部の事情も知っておきましょう

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毎日ブログ生活1946日目

昨夜、ある店で夕食を食べたくて

家族でわざわざその店まで行ったら

臨時休業でした・・・

ここのところ

何回か行こうと思いながら

なかなか行けていません。

以前には

この店に行った際に

車をぶつけましたし、

なかなか相性が

良くないようです・・・

閑話休題

昨日のブログで

担保評価の洗い替え

の話をしました。

同じように

年に１～４回

定期的に行っている

作業があります。

自己査定

というものです。

ざっくり説明すると

自己査定とは

貸し付けをしている企業を

評価する作業です。

会社の財務諸表を分析して

正常先

要注意先（要管理先除く）

要管理先

破綻懸念先

実質破綻先

破綻先

に顧客をランク分けします。

このランクによって

貸倒引当金に計上しなければならない

経費が変わります。

例えば、

要注意先だと7％とか

破綻懸念先だと13％とか

実質破綻先だと50％とか

あらかじめ今までの経験値で

銀行ごとに決められていて、

それに応じた

経費を計上しないといけない

ことになっています。

以前はこの査定が

甘くないかどうかということで

金融庁の検査が入っていました。

金融庁の調査でランクを落とされると

貸倒引当金の額が増え、

銀行の収益が減るので

銀行側はこの検査をどう乗り切るのか

ということがかなり重要な事項でした。

すでに金融検査マニュアルが

2019年12月に廃止されていますが、

不良債権処理時代から

約30年間続いてきたこのやり方が

すぐに変わるとは思えません。

格付けとは別に

この自己査定があって、

これらにより銀行の取引先は

区分けされて管理されています。

こうしたことを知っておくことも

銀行とうまく取引するためには

重要なことですね。

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